Hvad Ferratum Kredit er
Ferratum Kredit er et forbrugslån med et usædvanligt bredt spræd. Beløbet går fra 1.500 til 50.000 kroner og løbetiden fra 9 til 199 måneder. Alle tal på siden er udbyderens egne, hentet fra det kampagnefeed, vi viser lånetilbud fra.
1.500 kroner er den laveste indgang blandt de fire udbydere på vores gennemgang af forbrugslån. Til sammenligning starter Cashper ved 3.000 kroner, og både Leasy og PayMark Finans først ved 10.000.
Ferratum anmeldelse: grundlaget og dets grænser
En Ferratum anmeldelse kan skrives på flere måder. Denne er skrevet på tal alene: beløb, løbetid, alderskrav, ÅOP og det repræsentative eksempel, sådan som Ferratum Kredit selv oplyser dem i kampagnefeedet.
Det betyder, at siden ikke indeholder Ferratum erfaringer fra kunder. Vi har ikke spurgt låntagere, ikke gennemført en ansøgning og ikke ringet til kundeservice, og vi sætter derfor ingen karakter på selskabet. Til gengæld er tallene efterprøvelige: Ferratum ÅOP er oplyst som et loft på 24,99 procent, og Ferratum rente står i eksemplet som en fast debitorrente på 22,52 procent. Begge dele kan du holde op mod det tilbud, du selv får.
199 måneder er seksten et halvt år
Det er ikke en trykfejl. Den længste løbetid på dette produkt er 199 måneder, og den korteste er 9. Det er et spræd på mere end seksten år inden for ét og samme lån, og det er ansøgeren, der vælger i et felt i formularen.
Det er værd at standse ved, fordi valget ikke føles som en beslutning, mens man træffer det. En kortere løbetid ser ud som en højere månedlig ydelse, og en længere ser ud som en lettelse. I kroner er det omvendt: den længere løbetid er den dyrere.
Ferratums eget eksempel viser den korte ende. 10.000 kroner over 12 måneder koster 1.219,47 kroner i kreditomkostninger, med en ydelse på 934,96 kroner og en fast debitorrente på 22,52 procent ved ÅOP 24,99 procent. Samlet tilbagebetaling: 11.219,47 kroner.
Hvad eksemplet ikke viser
Eksemplet dækker 12 måneder. Produktet går til 199. Vi regner ikke et tal for den lange ende her, fordi udbyderen ikke oplyser et, og fordi omkostningen ved en længere løbetid ikke er en simpel gange-faktor — den afhænger af, hvordan renten tilskrives på den faldende restgæld.
Retningen er der til gengæld ingen tvivl om. Se PayMark Finans, hvor udbyderen selv oplyser et eksempel over 84 måneder: 10.000 kroner bliver til 19.711 kroner. Samme størrelse lån, syv år i stedet for et, og prisen næsten fordoblet. Bed om det konkrete tal for netop din løbetid, før du skriver under — du kan gå videre til Ferratum og få det oplyst.
Hvad en indgang på 1.500 kroner er god til
Et beløb på 1.500 kroner er lille nok til, at det sjældent er et lån, man planlægger. Det er en regning, der kom en uge for tidligt. Ferratum er den eneste af de fire udbydere her, der overhovedet låner så lidt ud, og på et beløb i den størrelse er den korte ende af løbetiden den eneste, der giver mening.
Der er også en modsat betragtning, som er værd at tage alvorligt. Er 1.500 kroner det, der mangler, er et lån sjældent den billigste vej. En henstand hos den, du skylder pengene, koster som regel mindre end kreditomkostningerne på et forbrugslån, og et rykkergebyr er et engangsbeløb, hvor renten løber, så længe aftalen gør.
ÅOP er oplyst som et maksimum
Ferratum oplyser 24,99 procent som en maksimal ÅOP, ikke som en fast sats. Det er en reel forskel fra Cashper, der oplyser 24,90 procent som satsen. Et maksimum betyder, at dit tilbud kan lande lavere — og at det også kan lande på loftet.
Hvad du faktisk får, afgøres af kreditvurderingen. Det er derfor, tallet i markedsføringen og tallet i din aftale ikke behøver at være det samme, og hvorfor de standardiserede europæiske forbrugerkreditoplysninger, du har krav på, er det dokument, der tæller. Læs hvad ÅOP dækker, hvis tallet er nyt for dig.
Alderskravet går begge veje
Ansøgere skal være mindst 21 år. Det er højere end hos Cashper, der låner fra 18. Ferratum er samtidig den eneste af de fire, der oplyser en øvre grænse, sat ved 100 år.
En øvre aldersgrænse er ikke i sig selv en advarsel, men den er relevant sammen med løbetiden: et lån over 199 måneder løber i seksten år, og det er en horisont, der skal passe til din situation, ikke kun til ydelsen.
Hvad loven giver dig
Kreditaftaleloven kræver, at udbyderen kreditvurderer dig og udleverer de standardiserede oplysninger, inden aftalen indgås. Du har 14 dages fortrydelsesret og ret til at indfri førtidigt. På et lån med lang løbetid er førtidig indfrielse den mest værdifulde af de rettigheder, fordi den afkorter netop den tid, prisen er bygget på.
Finanstilsynet fører register over virksomheder med tilladelse til forbrugerkredit. Er du i tvivl om en udbyder, er registret stedet at slå op — også for udenlandske selskaber, der markedsfører sig i Danmark.
Hvornår Ferratum ikke er svaret
Skal du bruge mere end 50.000 kroner, rækker produktet ikke. Der dækker Leasy og PayMark Finans op til 200.000, omend med længere minimumsløbetid.
Og skal du bruge pengene i under ni måneder, er det heller ikke her. Se hurtige lån eller lån på 10.000 kroner for de udbydere, der dækker samme beløb over kortere tid.
