Som en passioneret ekspert i privatøkonomi, har jeg arbejdet mere end 10 år i den finansielle branche. Med et skarpt blik for finansielle detaljer og en dyb forståelse for låneprocesser, stræber jeg efter at guide og informere potentielle låntagere om de bedste muligheder og valg på Cashbank.
Lånemuligheder i Danmark i dag er gode, og markedet er særdeles fordelagtigt for låntagere. Står du og mangler penge til noget vigtigt? Feks. til en uforudset regning fra værkstedet? Eller lidt ekstra til julegaver, så du ikke står tomhændet i julen? Eller måske din løn ikke er gået ind på kontoen? Så kan du læse her hvad du har af lånemuligheder, og vi giver dig her fra Cashbank.dk et overblik over hvor og hvordan du kan låne online.
Der findes en del forskellige lånetyper og mange forskellige udbydere på markedet, når du vil optage et lån online. Låntypen afhænger blandt andet af lånets størrelse. Af dine lånemuligheder på små beløb findes der feks. smslån, mikrolån og minilån. Der findes også feks. hurtig lån, nemme lån og forbrugslån som kan være på større beløb. De har det tilfælles at de alle er lån uden sikkerhed.
Lånemuligheder dække altså over små og store beløb, og løbetiden kan være kort eller lang. Løbetiden er hvor længe du skal afbetale på dit lån og afhænger derfor af hvor store afdrag du kan lave hver måned. Det er dig der afgør, hvilken af dine lånemuligheder, der passer bedst til dine behov. Du skal dog være indstillet på, at de enkelte låneudbydere har et par forskellige krav til dig, når du vil lån penge.
Låne muligheder
Låne muligheder, hvad har du så af dem og hvad afgør om du bliver godkendt? Der er et par punkter der har en medbestemmelse på dine låne muligheder, når du skal låne penge. Der er naturligvis forskel på om du vil låne små beløb som feks. lån 3000 kr eller lån 5000 kr eller om du vil lave feks. lån 100000 kr, lån 125000 kr, lån 150000 kr eller mere. Der bliver, efter indsendelse af ansøgning, lavet en kreditvurdering af dig. Her indgår der nogle faktorer som afgør din evne til at tilbagebetale. Læs mere her om kreditvurderinger. De nedenstående 5 punkter har indvirkning på, om du bliver godkendt til et lån. Men husk at det kan variere fra udbyder til udbyder og afhænger også af lånebeløb.
Din alder
Din bopæl
Din indkomst
Din status som god eller dårlig betaler hos den enkelte låneudbyder
RKI-registrering
Det har stor betydning, hvor gammel du er, når du vil låne online. Dine låne muligheder har fastsat forskellige aldersgrænser. De mest generelle er lån 18 år, lån 20 år, lån 23 år og lån 25 år. Det er også hos de fleste et krav at du har dansk bopæl. Derudover kan din indkomst også have betydning for dine lånemuligheder, da nogle låneudbydere ønsker at sikre sig, at du er kreditværdig og derfor kan tilbagebetale lånet. Det er som skrevet tidligere mest ved store beløb.
Er du registreret i RKI, Debitorregisteret eller har du tidligere været en dårlig betaler hos den enkelte låneudbyder, kan det have konsekvenser for hvilke muligheder, du har for at optage et lån. Du kan læse mere her om hvordan du kommer ud af registrene. Du kan læse mere her om lån trods RKI. Tjek her om du er registreret i RKI og her for Debitorregisteret.
Hvad er mine lånemuligheder?
Nedenfor har vi listet forskellige lånemuligheder, som du kan vælge imellem, når du vil låne penge. Du bør altid overveje alle dine muligheder, inden du træffer et valg. På denne måde sikrer du dig selv den bedste fremtid. Vi anbefaler altid at man undersøger alle sine muligheder og sammenligner, for at finde den bedste løsning der passer til dig og din økonomi. Vælger du at låne online så bør du søge 2-3 af dine lånemuligheder, for at du kan sammenligne. Vi skriver i et kapitel længere nede på siden hvordan du bedst sammenligner.
De lånemuligheder der findes er:
Banklån
Online lån
Familie, venner eller bekendte
Et banklån, et lån på nettet eller et lån gennem venner og familie er tre ret forskellige lånemuligheder. Det giver dig som lånetager chancen for at træffe et velovervejet valg, når du vil låne penge. Læs mere om de forskellige lånemuligheder nedenfor. Du kan her læse hvilke fordele og ulemper der er ved de forskellige lånemuligheder.
Lån i banken
Du har altid mulighed for at gå i banken, når du ønsker at få oplyst dine lånemuligheder. Det er meget forskelligt, hvad din bank kan tilbyde dig. Dette afgøres bl.a. af din indkomst, din alder, din bopælsstatus og civilstatus. Det afhænger i stor grad også af om du kan dokumentere for at din økonomi er sund igennem årsopgørelser, budgetter og øvrige dokumenter som lønsedler.
Ulemper ved banklån: Når du ønsker at låne i banken, tager det ofte flere dage, før lånet kan optages og er udbetalt til dig. Du skal først aftale en tid med en bankrådgiver, og derefter møde op til samtale. Dette skyldes, at banken først skal have gennemgået din økonomi og sikret sig, at du er kreditværdig ifht. deres punkter. De vil kigge på dine dokumenter og din tidligere historie hos dem. Udover det vil du ved større beløb blive bedt om at stille sikkerhed for dit lån, eller stille med en kautionist. Dvs. banken har ret til at indkræve dine værdier hvis det skulle gå galt med lånet.
Fordele ved banklån: Når du vælger banken, frem for et online lån, er renten ofte lavere, fordi du stiller sikkerhed for lånet. De har bedre odds for at du betaler tilbage da man ikke ønsker at miste det man har stillet som sikkerhed. Der er også chance for at du får en favorabel rente, hvis du eksempelvis har været bankkunde hos den samme bank i flere år. Det belønnes hos mange banker når man har været loyal.
Lån på nettet
En anden af dine lånemuligheder er at låne penge på nettet. Flere og flere låneudbydere tilbyder rigtig hurtige og nemme online lån. Dine chancer for at blive godkendt til online lån er gode, sammenlignet med et lån i banken. Når du ansøger online lån får du hurtigt svar på din ansøgning og hurtig udbetaling. Kravene for om du anses for kreditværdig hos de online lån er noget mere lempelig end i banken. Der kræves heller ikke ikke at du har et skyhøjt rådighedsbeløb hver måned for at du bliver godkendt.
Ulemper ved online lån: Online lån sætter dog begrænsninger for, hvor mange penge du kan låne. Du kan finde låneudbydere der tilbyder dig lån 500 kr og op til lån 400000 kr på nettet, men dette afhænger af den enkelte låneudbyder. Du kan i vores oversigt over låneudbydere se hvem der tilbyder hvilke beløb og på hvilke vilkår. Feks Bank Norwegian tilbyder lån 400000 kr. Udover det kan det være en ulempe for svage sjæle, at det er så nemt at låne online. Man skal selv bruge hovedet, og være fornuftig når man låner online.
Fordele ved online lån: De fleste låneudbydere tilbyder hurtigt svar, oftest indenfor en time, og hurtig udbetaling. Nogle gange får du endda pengene udbetalt samme dag. Det er nemt at blive godkendt til et lån online, og du kan låne helt op til 400000 kr på denne måde. Du låner uden sikkerhed, og underskriver dit lån med NemID som giver dig en sikker behandling af dine personlige oplysninger. Du har hos mange online låneudbydere mulighed for at holde opsyn med dine afbetalinger osv. via en profil på deres hjemmeside.
Online lån giver dig mulighed for at vælge forskellige fordele, som feks. gratis lån, lån med lav rente eller lån med rentefrie perioder.
Lån gennem familie/venner
En tredje mulighed er at låne penge af familie, venner eller bekendte. Det kræver selvfølgelig at der er nogen i din omgangskreds som har overskud på kontoen til at låne penge ud. Det kræver selvfølgelig også at de har lyst til at låne dig penge. Vi anbefaler, hvis man vælger denne løsning, at man fra starten af laver en afbetalingsplan, ligesom hvis man lånte i banken. Læg et budget så du har styr på hvad du har råd til. Aftal med hinanden hvordan i klarer div. udfordringer der måtte opstå.
Ulemper ved lån gennem relationer: Du bør overveje denne lånemulighed en ekstra gang, da penge lånt mellem familie eller venner kan være farligt. Det er sket før, at denne løsning har ødelagt venskaber for livet, hvis man ikke følger en afbetalingsplan aftalt af begge parter. Derfor bør der altid være klare regler for, hvor mange penge du låner, samt hvornår lånet skal tilbagebetales. Derved undgår du pengeskænderier med din familie eller dine venner. Der er også den ulempe at det kan være svært at låne store beløb.
Fordele ved lån gennem relationer: Du kan spare mange penge i renter og gebyrer, da venner og familie som oftest ikke tager penge for at låne dig penge. Du slipper også for at fremmede kigger på din økonomi. Læsmere om det at låne penge til eller af familie her.
Hvilken af mine lånemuligheder bør jeg vælge?
Når du skal vælge hvilken lånemulighed du foretrækker frem for en anden, er det vigtigt at du ved hvilke fordele og ulemper de forskellige lånemuligheder har for dig. Hvad vægter du højest og hvilke muligheder har du reelt at vælge imellem. Måske banken vil give dig et blankt nej. Måske du slet ikke kender nogen der kan låne dig penge, eller måske du bare ikke har lyst til at mikse personlige forhold og penge.
Hvis du står med valget mellem banklån og online lån, så anbefaler vi at du ansøger begge dele og sammenligner de tilbud du får. Du skal, når du sammenligner lån, kigge på lånets ÅOP. Det fortæller dig lånets omkostninger i procent pr. år. For at sammenligne skal du bare sørge for at låne beløb og løbetid er det samme. Laveste ÅOP vil derved give dig det billigste lån. Læs mere her om ÅOP.
Fordele og ulemper ved de forskellige lånemuligheder
Vælger du at låne i banken, på nettet, hos din familie eller gennem dine bekendte? Uanset hvad har du mulighed for at låne de penge, du står og mangler. Dette kan være en stor fordel, hvis du ikke selv har råd til at betale eksempelvis en ekstra regning denne måned eller en uforudset udgift du ikke kan komme udenom.
Vælger du et lån på nettet, skal du ikke give låneudbyderen en redegørelse på, hvorfor du låner, samt hvad lånet skal bruges til. Det skal du ofte, hvis du vælger din famlie, dine venner eller banken som lånemulighed. Det kan være at banken og din familie vil sige blankt nej, hvis de ikke mener det er et legitimt behov du har. Hvis feks. pengene skal gå til forbrug som ikke er nødvendigt.
Et online lån, samt et lån gennem familie eller venner kan optages uden at du skal stille sikkerhed for lånet i form af din bolig eller bil. Hermed er du bedre stillet, hvis du er i tvivl om, hvorvidt lånet kan afbetales indenfor en kortere løbetid.
Ved alle dine lånemuligheder skal du huske at pengene skal tilbagebetales. Det er derfor vigtigt, at du lægger et budget over indtægter og udgifter, når du har valgt hvilken lånemulighed, du ønsker at gøre brug af. Det er, lige meget hvilken lånemulighed du vælger, vigtigt at du har et budget. Dit budget viser dig dit månedlige rådighedsbeløb og giver dig et samlet overblik over din økonomi. Læs mere her om rådighedsbeløb, og her om hvordan du lægger et budget.
Lånemuligheder fra 500 kr og helt op til 400000 kr
Det er lige nu et tag-selv-bord på det online lånemarked. Udbyderne slås om at få kunder og konkurrerer om, hvem der kan tilbyde de bedste lånevilkår. Du kan finde lån med en løbetid over en længere årrække som fx 15 år, hvis du låner 400.000kr. Så er der også de kortfristede kviklån, hvor du skal betale tilbage i løbet af en måned, men kan låne helt gratis hvis du gør. Det er feks. aktører som Lendon, Vivus og Ferratum der tilbyder gratis lån.
Udbyderne er blevet langt bedre til tilbyde lave renter, hvilket gør det attraktivt for folk at låne penge på nettet, hvis de gerne vil slippe for irriterende banker, der blander sig. Feks Bank Norwegian og Santander Privatlån tilbyder lave renter på ned til 4,94%.
Fælles for langt de fleste lån på nettet er, at de kræver validering med NemID. Har du det, er der ikke langt til et lån. Det varierer også afhængigt at låntypen og lånebeløbet, om du skal stille sikkerhed eller indsende dokumentation. Det kræver de fleste steder dog ikke, men nogle kræver de seneste tre lønsedler og lignende. Du kan derfor låne ganske nemt og bekvemt på nettet og nu også til ganske udmærkede renter.
Lånemuligheder til ethvert behov
Der findes uendeligt mange lånemuligheder derude, hvis du mangler penge til feks. en ny computer eller et ferielån. Det kan også være at du søger et billigt billån eller boliglån. Du kan også finde lån til motorcykel, lån til indskud eller lån til båd feks. Det danske marked har ændret sig fra at være et sted hvor bankerne dominerede, og det var den eneste mulighed man havde for at låne, til at de nu fået kamp til stregen. Du kan finde billige lån og nemme lån online.
Online er der kommet rigtig gode lånemuligheder til, som er langt mere konkurrencedygtige og fleksible end før. Du slipper for at skulle tage fri fra arbejde for at mødes med din bankrådgiver og skulle redegøre for, hvad du skal bruge pengene til. Nu kan du sidde i dit eget hjem med din computer, tablet eller din smartphone, og så kan du sende en ansøgning afsted på ganske få minutter.
Du kan låne til hvad end du har behov for. Måske du er nødt til at låne af årsager som er nødvendige. Feks. en regning på 15000 kr fra værkstedet på din bil, som sikrer dig at du når på arbejde hver dag. Eller 30000 kr til et nyt tag, så det stopper med at dryppe ind i huset. Det gode ved online lån er dog, at der ikke er nogen der dømmer dig hvis du bare gerne vil lave lån 4000 kr til den nyeste Playstation. Eller lån 10000 kr til en dejlig rejse til dig og kæresten.
